Куда выгодно вложить деньги для дохода в 2022 году новичку

Экстренные меры, предпринимаемые правительствами многих стран в связи с пандемией, не способствуют развитию экономики. Инфляция растёт и рынки лихорадит — в такой ситуации важно не только сохранить деньги, а приумножить их. Разберемся, куда вложить деньги для дохода в 2022 году и не ошибиться.

Куда можно вложить деньги в 2022 году, чтобы получать доход

Если положить деньги под матрас или в запертый сейф – это не значит, что они сохранятся. Реальная стоимость денег уменьшится, как минимум, на величину инфляции. Чтобы этого не случилось, лучше воспользоваться другими способами инвестирования.

Что нужно знать начинающему инвестору

Обдумывая варианты инвестиций, некоторые новички часто пугаются, встречая много незнакомых терминов. А другие, напротив, излишне самоуверенны и совершают необдуманные поступки, теряя финансовые средства. Существует несколько правил, которые позволят, если и не совсем избежать риска, то хотя бы его минимизировать.

Для начала важно определиться с суммой, которую вы ходите инвестировать. В принципе, можно начать с любой суммы. Но, очевидно, что для пассивного дохода суммы в 1000 руб. вряд ли достаточно. Чем большую сумму вы готовы вложить, тем на больший доход можно рассчитывать.

На рынках (финансовом или фондовом) есть фундаментальное правило. Риски растут прямо пропорционально (или даже по экспоненте) к росту доходности. Если инвестиционное предложение обещает очень высокий доход, то и риск потерять всё тоже велик.

Интересно! В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году в России

Ярким примером тут могут служить вложения в криптовалюту. Некоторые счастливчики получают доход в десятки тысяч процентов, но большинство остаётся у разбитого корыта.

Идеально будет вложить деньги для дохода в 2022 году в ту отрасль, в которой вы разбираетесь. Без специальных знаний трудно понять перспективность тех или иных акций или стартапов.

Инвестировать следует регулярно. В этом случае даже небольшая стартовая сумма будет увеличиваться, не только от взносов, но и от процентов по ним.

Вложения надо диверсифицировать. Хорошо вкладывать в разные инструменты. Например, в акции, недвижимость, валюту, облигации. Так уменьшается риск потерять всё сразу.

Так куда же вложить деньги для дохода в 2022 году новичку, который еще мало что в этом понимает?

Банковские вклады

Это наиболее простой способ распорядиться деньгами. Банки предлагают разнообразные виды вкладов, и в зависимости от условий, процентные ставки колеблются в основном от 4 до 8% в год. Наиболее высокий процент предлагается по долгосрочным вкладам. В таком варианте нельзя пополнять и снимать деньги. Те вклады, которыми вы можете управлять сами дают небольшой % дохода. Проценты по вкладу можно получать регулярно, а если этого не делать, то увеличивается капитализация и соответственно будущие выплаты.

Интересно! Что будет с рублем в 2022 году по мнению экспертов и прогноз стоимости рубля

Основное достоинство вкладов – это то, что деньги защищены системой страхования. В случае чрезвычайных обстоятельств деньги будут возвращены государством. Правда, сумма ограничена. Возврату подлежит 1 млн.400 тыс. рублей.

Недостатками этого способа инвестирования можно считать небольшой процент дохода, не всегда компенсирующий даже инфляцию. Тем более, что с 2020 г. вклады выше 1 млн.рублей подлежат налогообложению.

Акции

Покупая акции вы становитесь совладельцем предприятия, вкладывая в бизнес свои деньги. Поэтому имеете право получать доход в виде дивидендов. при условии успешного развития компании, в которую вы вложились. Акции также можно покупать, когда они стоят недорого и продать, когда цена их взлетит.

Для покупки акций необходим специальный брокерский счёт, открыть который могут только профессионалы или люди, внимательно разобравшись в этом процессе.

Чтобы правильно торговать акциями надо воспользоваться услугами брокера. Вы можете и самостоятельно отслеживать состояние рынка, покупать и продавать акции, в зависимости от изменения их котировок. Но, если слова «стоп лосс», «тейк профит», «маржа» приводят вас в недоумение, желательно воспользоваться услугами Паевых инвестиционных фондов (ПИФ) или Индивидуальных инвестиционных счетов. Многие брокеры предлагают ПАММ счета. В этом случае профессионалы покупают и продают акции за вас, а вы только оплачиваете их услуги.

С дохода по акциям надо платить налог. Исключение составляет только Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

Вкладывая деньги в акции надо иметь в виду, что рынок всегда в движении. Сегодня это может быть высокодоходный актив, а завтра не будет ничего стоить. От этого не застрахованы даже профессионалы. Вкладывать деньги, чтобы приносили доход в виде дивидендов в 2022 году — отличное решение, но в вопросе важно разобраться максимально детально.

Интересно! Прогноз курса евро на январь 2022 года – мнение экспертов и таблица по дням

Облигации

Облигации – инструмент со значительно меньшим риском, чем акции. Их цена предсказуема и постоянна. Они похожи на вклад в банке, но по доходности значительно выгоднее.

Специалисты считают, что в периоды общей нестабильности именно облигации будут надёжным активом.

Доход по облигациям в среднем на 20% выше, чем по вкладам. Кроме того у облигации высокая ликвидность. Как правило, эти ценные бумаги можно продать без потери прибыли. Федеральные государственные облигации всегда будут востребованы — это неплохие инвестиции для начинающих.

Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина и палладий – металлы, в которые можно инвестировать в 2022 году, для получения дохода. Золото и серебро были средствами накопления всегда, а платина и палладий стали использоваться недавно. Новички практически не пытаются на них зарабатывать. Для инвестиций в металлы можно:

1. Приобрести монеты.
2. Открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС).

На сегодня это самый надёжный способ сохранения сбережений. Драгоценные металлы полностью обесцениться не могут даже в случае войны. Но, терять и расти в цене они, конечно, могут.

Вложить деньги, чтобы получать доход в драгоценные металлы стоит, если срок инвестиций будет не меньше 5 лет.

Недвижимость

В условиях роста экономики, цены на недвижимость растут. Вложившись в недвижимость, можно сдавать квартиру и получать ежемесячный доход. Правда покупка квартиры, особенно в крупных городах, требует солидного стартового капитала, что осложняет процесс реализации.

Малый бизнес

Можно вложить деньги, чтобы получить хороший доход, в своё дело. Для этого важно выбрать сферу деятельности, оценить возможных конкурентов и составить грамотный бизнес-план. Если вы никогда этого не делали, можно обратиться к специалистам, которые вас подробно проконсультируют и оценят ваши бизнес-идеи.

При небольшом стартовом капитале брать ориентир нужно только на малый и микро бизнес.

Варианты инвестиций для новичка в 2022 году

Новичкам трудно сориентироваться в многообразии предложений и не всегда можно оценить, насколько реальны обещания различных компаний. Предлагаем несколько вариантов пассивного дохода для тех, кто не может самостоятельно принимать решения из-за нехватки времени или опыта.

Паевые инвестиционные фонды

В этом случае вы отдаёте свои деньги в управление профессионалов, с возможностью получения большего дохода, чем по вкладам. Профессионалы сами формируют инвестиционный портфель, отслеживают состояние рынка, во время избавляясь от невыгодных активов и приобретая лучшие. Многие банки имеют в своём составе ПИФы.

Существуют следующие виды ПИФов:

• ПИФ акций,
• ПИФ облигаций,
• Смешанные ПИФы,
• ПИФы недвижимости,
• Индексные ПИФы.

Можно выбрать для себя подходящий по доходности и по условиям и стать владельцем пая в фонде.

Например за последние 3 года некоторые ПИФы Сбербанка показали следующие результаты:

Индивидуальные инвестиционные счета

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счёт доверительного управления. Он имеет налоговые преимущества и некоторые ограничения. Клиент доверяет свои деньги в управление брокерам или банкам. Зачисленные деньги могут быть использованы на фондовом рынке для получения прибыли. Существует два типа счетов, которые предоставляют разные типы налоговых вычетов. Вычет на доход освобождает владельца от налогов на прибыль, полученную с помощью ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счёт имеет чёткие, законодательно прописанные правила, одинаковые для всех участников. Конкурирующие банки и брокеры могут предлагать лишь некоторые дополнительные услуги.

Надо иметь в виду, что первую прибыль с ИИС можно получить только через 3 года после открытия. Но открыть ИИС можно и не внося изначально ни рубля (деньги возможно положить позднее), а три года начинают считаться с даты открытия счёта.

ПАММ счета

Это механизм, при котором вы доверяете управление вашим счётом более опытному инвестору. Фактически он сам решает, как выгоднее распорядится вашими деньгами, получая за это небольшое вознаграждение. ПАММ счета сейчас есть у многих брокеров, а начал такую деятельность «Альпари» в 2008 году. Как правило, такие счета работают на рынке Форекс, а процент прибыли на валютном рынке может быть очень высок. Но также высока вероятность полной потери стартового капитала.

Вложение денег для получения ежемесячной выручки

Нередко возникает вопрос и о том, куда вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход в 2022 году.

Для получения регулярного ежемесячного дохода многое зависит от суммы, которая вас устраивает. Это может быть и ежемесячный процент по банковским вкладам, и арендная плата за сдачу приобретённого жилья в наём, и прибыль от начатого бизнеса.

Но процент по вкладам обычно не велик (если, конечно, сумма вклада не семизначная). Арендная плата тоже не всегда может быть достаточной. А риски, связанные с бизнесом, не всегда предсказуемы.

Наиболее выгодные инвестиции – это долгосрочные. Специалисты советуют выбирать горизонт инвестиций не менее 5 лет.

Основные ошибки начинающих инвесторов

Чтобы избежать печальных последствий никогда нельзя:

1. Инвестировать последние средства. Обязательно иметь резерв в деньгах, чтобы не кусать локти, если вложение будет неудачным.
2. Паниковать, если вдруг стоимость ваших акций или курса валют начнёт снижаться. Пройдёт время и всё может измениться с точностью до наоборот.
3. Принимать спонтанные решения, не взвесив все «за» и «против».
4. Поддаваться на заманчивые обещания баснословных доходов. Это часто бывают финансовые пирамиды, которые имеют свойство бесследно исчезать с вашими деньгами.
5. Вкладываться только в один актив. Про яйца в одной корзине все слышали не раз.

Мнения экспертов

Специалисты рекомендуют так диверсифицировать ваш капитал:

Окончательное решение в любом случае будет за вами. Но, выбирая инвестиции с высоким риском, вкладывайте ту сумму, с потерей которой вы можете смириться. Вложить деньги для пассивного дохода 2022 году можно и не рискуя крупными суммами.