Почта банк появился в России в 2016 г. Он имеет представительство во всех почтовых отделениях страны, что даёт возможность доступа к финансовым услугам даже жителям небольших посёлков. Услуги Почта банка, вклады физических лиц в 2022 году доступны и онлайн. Воспользоваться его предложениями может каждый.
- Условия и ставки Почта банка по вкладам
- Вклады Почта банк для физических лиц в 2022 году
- Вклад «Накопительный»
- Вклад «Доходный»
- Вклад «Капитальный»
- Вклад «Пенсионный»
- Вклад «Горячий сезон»
- Дополнительные выгодные бонусы и услуги при открытии вкладов
- Особенности вкладов в Почта банке
- Как открыть вклад в Почта банке
Условия и ставки Почта банка по вкладам
Историю становления Почта-банка можно отследить с 1992 г., когда в Брянске открылся небольшой «Бежица-Банк». Он успешно просуществовал 18 лет, но с 2005 г. его акции стали выкупаться и в 2012 г. этот банк вошёл в состав ВТБ. В 2015 г. ВТБ и Почта России на его основе запустили совместный проект «Почтовый банк».
Сегодня доля в компании распределена следующим образом: у ВТБ и Почты России по 49,9% процентов акций, 0,2% – у президента банка.
Вклады для физических лиц в Почта банк в 2022 году можно открывать только в рублях. Клиентам предлагается 5 видов программ, с различными условиями:
Вклад | Горячий сезон | Пенсионный + | Капитальный | Доходный | Накопительный |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок | 367 дней | 275 дней | 181, 367, 546 дней | 367 дней | 367 дней |
| Преимущества | Сумма вклада не ограничена | Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк | Гибкий выбор срока | Ежемесячная выплата процентов | Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов |
| Минимальная сумма вклада | 10 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ | 5 000 ₽ |
| Максимальная процентная ставка | 7% | 6,5% | 5% | 4,45% | 4,35% |
| Пополнение/расходные операции | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций |
| Выплата процентов | В конце срока на счет вклада | Ежемесячно на сберегательный счет | В конце срока на счет вклада | Ежемесячно на сберегательный счет | Капитализация во вклад каждые 92 дня |
Клиенты банка могут выбирать систему начисления процентов – в конце срока с учётом капитализации или регулярный вывод процентов на другой счёт.
Вклады Почта банк для физических лиц в 2022 году
Рассмотрим конкретные условия для каждого вида вкладов.
Вклад «Накопительный»
Условия этого вклада предполагают, что клиент может пополнять вклад без ограничения, но снимать деньги запрещено. Допускается льготное досрочное расторжение, при котором не взимаются ранее выплаченные проценты.
Другие условия:
- Договор по вкладу заключается на срок в 1 год.
- Минимальная сумма – 5000 руб.
- Процентная ставка 4,35%.
- Проценты выплачиваются каждый квартал.
Вклад «Доходный»
Этот вклад обещает до 4,45% годовых при минимальной сумме в 100 000 руб. на срок в 1 год. Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.
Вклад «Капитальный»
Вклад с возможностью выбора сроков размещения. Предлагаются сроки в 181, 367, 546 дней. Наименьший взнос – 50 000 руб. Доходность – 5% годовых.
Вклад «Пенсионный»
Банк позиционирует этот вариант как вклад для зрелых решений. Сумма – не менее 50000 руб. с возможностью пополнения в течение всего срока. Вклад размещается на 275 дней и даёт доход в 7% годовых.
Вклад «Горячий сезон»
Девиз этого предложения – «Деньги на вырост». Он предполагает 7% годовых при сроке размещения в 1 год. Выплата процентов производится в конце срока. Открывать вклад можно при депозите в 10 000 руб.
Дополнительные выгодные бонусы и услуги при открытии вкладов
К процентной ставке по вкладам «Накопительный», «Капитальный», «Доходный» можно добавить 0,25%, если тратить более 10 тыс. руб. в месяц по картам Почта-банка. Пенсионеры имеют этот бонус к вкладу «Пенсионный», если пенсия переводится в Почта-банк.
Такую же надбавку получают владельцы пакета «Почётный клиент». Этот пакет предлагает клиентам:
- Кредитную карту с индивидуальным дизайном.
- Информирование через СМС.
- Увеличение лимитов на снятие денег в банкоматах любого банка.
- Переводы без комиссии с помощью системы быстрых платежей.
- Увеличенные ставки по вкладам.
- Дополнительные бонусы к программе «Мультибонус» (1 бонус = 1рубль).
Существует три вида этого пакета: серебряный, золотой и платиновый. Они различаются по процентам и суммам.
Почта банк также предлагает программу «Мультибонус». По этой программе можно при оплате картой банка получать до 3% бонусами на специальный счёт. За эти бонусы можно покупать товары из каталога онлайн. Подключить этот пакет можно либо в отделениях банка, либо онлайн.
Если перевести пенсию в Почта банк, ставка составит 7,5% годовых. Можно снимать наличность в любом банкомате, брать небольшие кредиты без комиссии. Кэшбэк за покупки составляет 5%.
Для пенсионеров действует «Линия заботы», где в режиме 24/7 консультируют по медицинским, юридическим, психологическим, социальным вопросам.
Особенности вкладов в Почта банке
Вклады в Почта банке разделяются по нескольким критериям:
- Срочные.
- До востребования.
- Сберегательные.
- Накопительные.
Срочные вклады бывают долгосрочными и краткосрочными. При долгосрочных вкладах клиент в течение срока вклада получает пассивный доход. Они подходят тем, кто предполагает сохранить средства на будущее. Их доходность больше, чем у краткосрочных продуктов.
Средства защищены от кражи и частично от обесценивания (инфляция часто опережает процент по вкладу). Все вклады застрахованы Государством и накопления в пределах 1,4 млн руб. будут компенсированы.
Минус Почта-банка в том, что при досрочном расторжении вкладов проценты теряются. Ещё один значительный недостаток – отсутствие валютных вкладов.
Другие негативные моменты:
- На срок более полутора лет размещать деньги нельзя.
- Бесплатные переводы с карты другого банка действуют только для сумм более 10 тыс. руб. В других случаях комиссия берётся.
- Отсутствуют предложения по инвестициям для получения повышенной доходности.
- Процентные ставки не самые высокие.
- Не очень удобное мобильное приложение.
Как открыть вклад в Почта банке
Чтобы открыть счёт в Почта банке, надо только представить документ, удостоверяющий личность. Это может сделать гражданин любой страны. Для клиентов в 14 лет нужно присутствие их законных представителей.
При открытии вклада клиенту в обязательном порядке создаётся аккаунт в онлайн-системе банка. Для этого нужен мобильный телефон, причём отказаться от подключения личного кабинета нельзя.
На сайте банка есть калькулятор на вкладке любой из программ. Вычисления происходят с использованием базовой ставки. Исходными данными будут:
- Длительность вклада.
- Размер депозита.
